Среди многочисленных финансовых услуг, оказываемых Совкомбанком, для частных лиц предусмотрена опция, позволяющая исправить плохую кредитную историю. Речь идет о программе – «Кредитный доктор». В настоящей статье даны подробные ответы на следующие вопросы: что это за сервис «Кредитный доктор» от Совкомбанка, как он работает и что получает клиент после прохождения программы.
- Спец. предложение:
- Сумма кредита от 40 т.р до 1 млн. рублей под ставку от 0% годовых
- Кредит будет выдан, если ваш возраст до 85 лет
- На срок до 5 лет
- Для получения потребуется только 2 документа
- 0% по Халве + 0% по кредиту
- Рассмотрение - в день обращения
Содержание
- 1 О программе «Кредитный Доктор» от Совкомбанка
- 2 Этапы программы по исправлению кредитной истории от Совкомбанка
- 3 Что будет после: на что может рассчитывать клиент после прохождения программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка?
- 4 Преимущества и недостатки «Кредитного доктора»
- 5 Советы тем, кто решил принять участие в программе
- 6 Требования к заемщику
- 7 Как оформить программу улучшения кредитной истории в Совкомбанке
- 8 Можно ли отказаться от «Кредитного доктора» и как это сделать
- 9 Реальные отзывы клиентов Совкомбанка об услуге «Кредитный доктор»
- 10 Есть ли аналоги кредитного доктора от других банков?
- 11 Стоит ли оформлять?
- 12 Кредитный калькулятор — как рассчитать платеж
О программе «Кредитный Доктор» от Совкомбанка
В настоящее время в Совкомбанке действует большое количество готовых решений для частных лиц. Одним из них является опция – «Улучшение кредитной истории» (клиенты чаще используют название первого шага данной программы – «Кредитный доктор»).
В рамках данного банковского продукта предусмотрено оздоровление кредитной истории заемщика, которая в прошлом была испорчена.
Для кого будет полезен Кредитный Доктор?
Как известно, банки в большинстве случаев отказывают в выдаче ссуды лицам с плохой кредитной историей, поэтому программа «Кредитный доктор» главным образом рассчитана именно на эту категорию заемщиков.
К числу клиентов, для которых будет полезна данная опция, можно отнести:
- лиц, которые в прошлом по разным причинам просрочивали кредиты (например, из-за увольнения, в результате потери трудоспособности и т.д.),
- людей, оформлявших многочисленные займы в разных МФО и допускавших просрочки по платежам,
- граждан с крупными долгами по кредитным картам, а также картам рассрочки,
- поручителей, которые не смогли выполнить обязательства должников,
- лиц, ставших жертвами мошенников, оформивших ссуду в банке на чужое имя (обычно такое происходит в случаях, когда паспорт попадает в руки к злоумышленникам
- прочих категорий заемщиков, чья КИ по тем или иным причинам оказалась испорченной.
Как это работает: суть программы
Основная суть программы «Кредитный доктор» заключается в поэтапном оздоровлении испорченной кредитной истории заемщика.
Принцип действия данной опции можно представить в виде следующей схемы:
- Вначале заемщик последовательно проходит 3 этапа, на каждом из которых необходимо производить своевременный возврат определенной суммы (от 4999 до 60 000 рублей), включая начисленные проценты (от 20,9 до 33%).
- После успешного прохождения всех стадий, предусмотренных программой, у ее участников появляется доступ к более крупным продуктам банка, в выдаче которых ранее было отказано.
Как происходит исправление кредитной истории
Для начала необходимо отметить, что все сведения о заемщике, связанные с выдачей и возвратом ссудных денег, в обязательном порядке вносятся в его кред. историю. Если последнее время там присутствуют только негативные записи, то это становится причиной отказа в выдаче средств.
Таким образом, исправление испорченной КИ в рамках программы «Кредитный доктор» производится по следующему принципу:
- клиент получает небольшую ссуду в Совкомбанке (на специальных условиях),
- далее в течение определенного договором времени он производит возврат этих средств, дополнительно уплачивая начисленные проценты,
- записи об исправном погашении ссуды попадают в кред. историю участника программы,
- старые записи о просрочках сдвигаются вниз, а рейтинг заемщика начинает повышаться, что открывает ему доступ ко многим кред. продуктам, в том числе и в других банках.
Можно ли получить наличные на руки?
Да, такая возможность есть. Появляется она только при достижении 3 этапа опции «Кредитный доктор». Однако и в этом случае наличными можно получить только определенную часть от суммы, предоставленной в кредит.
Этапы программы по исправлению кредитной истории от Совкомбанка
Как уже отмечалось выше, условиями программы по улучшению кредитной истории от Совкомбанка предусмотрено последовательное прохождение заемщиком трех основных этапов, которые носят следующие названия:
- «Кредитный доктор».
- «Деньги на карту».
- «Экспресс плюс».
Для каждой из перечисленных выше стадий предусмотрены свои условия, программы, лимиты и процентные ставки. Все это подробно описано ниже по тексту.
Этап 1 – «Кредитный доктор»
Это первый шаг по повышению рейтинга заемщика. На этом этапе у участника программы появляются следующие возможности:
- получение консультации и полезных советов по улучшению состояния кредитной истории,
- выдача кредитной карты премиум-класса,
- страхование самого заемщика от несчастных случаев или его имущества.
На стадии «Кредитный доктор» у заемщиков есть возможность выбрать одну из предложенных программ. Условия по каждой из них описаны в таблице ниже.
| Условия / «Кредитный доктор» | Программа № 1 | Программа № 2 |
|---|---|---|
| Объем кредитования | 4 999 рублей | 9 999 рублей |
| Период погашения ссуды | 3 месяца | 6 месяцев |
| Процентная ставка | 33% | 33% |
| Предоставляемые продукты | карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор», страховка от HC с покрытием 50 000 рублей | карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор», страховка по программе «Защита дома классика». |
Для наглядности можно разобрать конкретный пример расчета общей суммы, которую необходимо будет вернуть на этапе «Кредитный доктор». Предположим, заемщик выбрал программу № 1. В этом случае ему необходимо будет вернуть 5 277 рублей. Общая переплата по кредиту составит 278 рублей, а ежемесячный платеж – 1 759 рублей.
Этап 2 – Кредитный продукт «Деньги на карту»
Следующий шаг по оздоровлению КИ носит название – «Деньги на карту». На этом этапе у заемщика появляется возможность использовать выделенные ему кредитные денежные средства. Однако тут должны быть соблюдены следующие два условия:
- ссуду можно тратить только в безналичной форме,
- предоставленный кред. лимит можно расходовать на оплату товаров и услуг.
На этапе «Деньги на карту» также на выбор участника предлагаются две программы.
| Условия / «Деньги на карту» | Программа № 1 | Программа № 2 |
|---|---|---|
| Объем кредитования | 10 000 рублей | 20 000 рублей |
| Период погашения ссуды | 6 месяцев | 6 месяцев |
| Процентная ставка | 33% | 33% |
Если заемщик на 2 этапе оздоровления кредитной истории выберет программу № 2, то ему необходимо будет вернуть 21 099 рублей. Общая переплата составит 1 966 рублей, а ежемесячный платеж – 3 661 рубль.
Этап 3 – Займ «Экспресс плюс»
Завершением программы по исправлению испорченной кредитной истории выступает 3 этап под названием «Экспресс плюс». Отличительные особенности данной стадии:
- у заемщика появляется доступ к большему кредитному лимиту,
- сниженная процентная ставка (в сравнении с предыдущими двумя этапами),
- наличие возможности оплаты товаров и услуг безналичным способом и наличными денежными средствами.
Финишный этап «Экспресс плюс» также включает в себя две программы. Заемщик может выбрать одну из них.
| Условия / «Экспресс плюс» | Программа № 1 | Программа № 2 |
|---|---|---|
| Объем кредитования | от 30 000 до 40 000 рублей | От 30 000 до 60 000 рублей |
| Период погашения ссуды | 6, 12 и 18 месяцев | 6, 12 и 18 месяцев |
| Процентная ставка | 20,9% при использовании 80% (и более) суммы кредита безналичным способом, 30,9% — если безналичным способом было израсходовано менее 80% от предоставленного кредитного лимита. | 20,9% при использовании 80% (и более) суммы кредита безналичным способом, 30,9% — если безналичным способом было израсходовано менее 80% от предоставленного кредитного лимита. |
Заемщик перешел на 3 этап оздоровления кредитной истории («Экспресс плюс») и выбрал программу № 2. Ему была предоставлена ссуда в размере 60 000 рублей на 12 месяцев, ставка 20,9% (так как расплачивался за товары только в безналичной форме). В этом примере по итогу выходят следующие суммы:
- 67 008 рублей (общая сумма),
- 5 584 рублей (ежемесячный платеж),
- 7008 рублей (переплата по кредиту).
Что будет после: на что может рассчитывать клиент после прохождения программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка?
Главные результаты успешного прохождения программы «Кредитный доктор» можно сформулировать в виде следующих пунктов:
- оздоровление кредитной истории заемщика и поднятие его рейтинга (при условии добросовестного выполнения всех правил),
- получение доступа к увеличенным кредитным лимитам в Совкомбанке.
Так, согласно условиям данной программы, после ее завершения участники смогут оформить ссуду в Совкомбанке на сумму до 100 000 рублей (в случае прохождения программы №1) или до 300 000 рублей (при выборе программы № 2).
Преимущества и недостатки «Кредитного доктора»
- реальная возможность улучшить состояние кредитной истории и повысить свой рейтинг, как заемщика,
- после успешного завершения программы каждый участник гарантированно сможет получить ссуду в размере 100 000 – 300 000 рублей,
- простое оформление в отделении Совкомбанка или же в онлайн режиме,
- есть возможность тратить ссудные деньги (на 2-3 этапах) и одновременно улучшать свои кредитные параметры,
- с каждый шагом размер лимита увеличивается.
- на первом этапе у заемщика нет возможности тратить предоставленные суммы, при этом он должен исправно вносить все платежи,
- строгие условия, несоблюдение хотя бы одного из которых может привести к исключению из программы,
- высокие процентные ставки.
В сети встречаются достаточно противоречивые отзывы о программе «Кредитный доктор» Совкомбанка. Одна часть заемщиков остались довольны, другие же пользователи наоборот жалуются на то, что она неэффективна.
Ниже приведено несколько примеров реальных положительных и отрицательных отзывов:
Советы тем, кто решил принять участие в программе
Лицам, принявшим решение участвовать в программе «Кредитный доктор», необходимо запомнить следующие полезные советы:
- При заключении договора с банком следует тщательно ознакомиться с его содержанием, уделив особое внимание условиям участия в программе. Это очень важно, так любое нарушение может привести к исключению (независимо от этапа «Кредитного доктора», на котором находится заемщик).
- Выбирая на каждом из 3 шагов программу № 2, у заемщика в будущем гарантированно появится доступ к повышенному кредитному лимиту в размере до 300 000 рублей (в Совкомбанке). Данное обстоятельство обязательно следует учесть.
- Очень важно строго соблюдать все условия, предусмотренные банком в рамках опции «Кредитный доктор». Такие ошибки, как возврат ссуды раньше срока, параллельная подача заявок в другие банки и МФО и т.д., могут привести к тому, что в будущем даже после прохождения всех трех этапов, в ссуде могут отказать.
- Следует помнить, что при совершении грубых нарушений (например, просрочка очередного платежа), участника могут исключить из программы. Это означает, что все сделанные усилия будут напрасны, а кредитная история еще больше уйдет в минус.
- Для того, чтобы на третьем этапе избежать уплаты повышенного процента за пользование заемными деньгами (30,9%), рекомендуется рассчитываться за товары и услуги преимущественно в безналичной форме.
- Стоит иметь в виду, что банк может отказать в повторном участии в программе в случае, если в предыдущий раз заемщик нарушил ее условия. Поэтому прежде чем подать заявку нужно реально оценить свои возможности и вероятность наступления просрочки, отказа от участия и т.д.
Требования к заемщику
Стоит учитывать то обстоятельство, что принять участие в программе «Кредитный доктор» может не каждое лицо, изъявившее такое желание. В Совкомбанке действует ряд стандартных требований, которым должен соответствовать заявить. Сюда относится следующее:
- заемщик должен пребывать в возрасте от 18 до 85 лет (на момент совершения последнего платежа по ссуде),
- обязательно наличие российского гражданства,
- при обращении в банк заявитель должен иметь российский паспорт.
Как оформить программу улучшения кредитной истории в Совкомбанке
Заемщикам доступны следующие два способа оформления программы по улучшению кредитной истории в Совкомбанке:
- В отделении – классический вариант, предполагающий визит в офис банка. Он менее предпочтителен, так как занимает много времени.
- В онлайн режиме – при выборе этого варианта, у заемщиков есть возможность отправить заявку на участие в программе, не выходя из дома. Все делается через интернет на официальном сайте Совкомбанка.
В отделении банка
В этом случае алгоритм действий будет иметь следующий вид:
- Вначале заемщику необходимо выбрать ближайший офис Совкомбанка. Для упрощения этой задачи можно воспользоваться картой, размещенной на сайте банка в разделе «Офисы и банкоматы». Там можно будет найти точный адрес и график работы каждого подразделения.
- Далее нужно подготовить необходимые документы (потребуется только паспорт РФ) и явиться в выбранное отделение банка, сообщив менеджеру цель своего визита.
- Следующим этапом будет проверка предъявленных клиентом документов и вынесение решения о возможности участия в программе «Кредитный доктор».
- В завершение, клиент должен будет подписать договор и получить карту Совкомбанка, заявленную в условиях.
Оформление заявки на Кредитный доктор в Совкомбанке онлайн
Более удобным способом оформления участия в программе по улучшению кредитной истории будет подача соответствующей заявки в онлайн режиме.
Действовать нужно в рамках следующей инструкции:
- Вначале необходимо зайти на официальный сайт Совкомбанка и в верхнем меню перейти по вкладке «Готовые решения».
- На экране отобразится список банковских продуктов для частных лиц. Выбрать нужно ссылку «Улучшение кредитной истории» и перейти по ней.
- На открывшейся странице сразу же будет предложено подать заявку на улучшение кредитной истории. Нужно нажать на кнопку «Заполнить заявку».
- Система в течение нескольких секунд перенаправит на страницу с пустой формой. В нее нужно внести следующую информацию:
- ФИО заявителя,
- дату рождения,
- регион проживания заемщика,
- мобильный телефон, а также дополнительный номер,
- адрес электронной почты.
- После заполнения заявки нужно поставить отметку о согласии на обработку персональных данных и нажать на кнопку «Отправить заявку».
- На экране появится сообщение «Спасибо за заявку» и будет предложено выбрать ближайший офис Совкомбанка для предоставления паспорта РФ и заключения договора.
Можно ли отказаться от «Кредитного доктора» и как это сделать
У заёмщиков, принимающих участие в программе по повышению своего рейтинга, есть возможность отказаться от прохождения последующих этапов. Однако тут необходимо помнить о важных условиях для того, чтобы не усугубить ситуацию. Более подробно данный вопрос описан ниже по тексту.
Можно ли не платить за «Кредитный доктор»
Нет, такая возможность отсутствует. Отказываться от внесения оплаты после заключения договора с Совкомбанком настоятельно не рекомендуется, так как это чревато следующими последствиями:
- образование просрочки по платежу и, как следствие, начисление штрафов, поступление множества уведомлений из банка, а в крайних случаях взыскание долга через суд,
- кредитная история окончательно испортится и в дальнейшем реабилитировать ее будет очень сложно,
- в случае, если в будущем заемщик одумается и пожелает повторно воспользоваться опцией «Кредитный доктор», то гарантированно получит отказ.
Как расторгнуть договор
Если заемщик не желает больше участвовать в программе, то он вправе расторгнуть договор в досрочном порядке или же дождаться окончания его действия.
Дело в том, что в Совкомбанке переход на следующий этап не производится автоматически. После завершения каждой стадии заёмщику нужно подавать соответствующую заявку на переход к следующей. Таким образом, отказаться от участия можно на любом из этапов.
Для того, чтобы расторгнуть договор раньше срока, клиенту нужно выполнить следующие действия:
- полностью погасить образовавшуюся задолженность,
- обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка с соответствующей просьбой.
Реальные отзывы клиентов Совкомбанка об услуге «Кредитный доктор»
На сегодняшний день уже многие частные лица успели воспользоваться опцией «Кредитный доктор». Для оценки ситуации, ниже приведено несколько отзывов от реальных физических лиц:
- Спец. предложение:
- Сумма кредита от 40 т.р до 1 млн. рублей под ставку от 0% годовых
- Кредит будет выдан, если ваш возраст до 85 лет
- На срок до 5 лет
- Для получения потребуется только 2 документа
- 0% по Халве + 0% по кредиту
- Рассмотрение - в день обращения
Есть ли аналоги кредитного доктора от других банков?
Необходимо отметить, что услуга по оздоровлению кредитной истории заемщиков пока еще не получила должного развития на российском рынке банковских продуктов. На сегодняшний день такая опция предусмотрена только в Совкомбанке. Аналогов пока еще нет.
Стоит ли оформлять?
Решение об участии в программе «Кредитный доктор» каждый заемщик должен принимать на свое усмотрение.
В то же время, если проанализировать большинство отзывов в сети, то можно сделать вывод, что данная опция приносит реальную пользу. Однако для получения эффекта крайне важно строго выполнять все условия, прописанные в договоре. В противном случае есть шанс потратить зря деньги и время.
Загрузка ...Таким образом, Совкомбанк предлагает частным лицам инновационный финансовый продукт по улучшению испорченной кредитной истории. Данная программа реализуется в три этапа, после успешного завершения которых у заемщиков появляется возможность повысить свой рейтинг и добиться одобрения заявки на выдачу желаемой ссуды.
Интересное конечно предложение совкомбанк предлагает. Но я бы обращалась к такому только в совсем крайнем случае. Тут проценты ого-го да еже и первый этап, бери кредит плати,а денег тебе не видать. Не все так просто.
У меня была плохая кредитная история (просрочки). Программа Совкомбанка очень помогла мне скрыть ошибки прошлого. Неделю назад попробовала оформить кредит и , к моему счастью, мне одобрили! Так что я, безумно, рада!
«Кредитный доктор» удачное название, звучит очень актуально в коронавирусные времена, потому что лечить приходится не только людей, но и их кошельки в это непростое время. Предложение интересное, надо подумать.
Удобно расчитал и получил кредит, процент адекватный и полностью меня устраивает. Теперь мой бизнес пойдёт в гору, очень хорошо, что есть такие банки, которые помогают релизовать планы.
Хочу дать совет тем, у кого созрела идея для открытия бизнеса и он копит деньги для старта. Не теряйте время, сделайте как я, берите кредит под самый низкий процент и начинайте своё дело.
Добрый день, официально хочется поблагодарить за кредитный калькулятор, добавленный на сайте и считающий мгновенно, в режиме реального времени, да и в целом статья актуальная
Ни в одном банке мне не давали ссуду из-за испорченной итории.Потерял работу не смог выплатить по кредиту .История подпорчена.Сейчас у меня есть возможность исправления истории.
Взял 55 000.Чем хороша программа процентная ставка возврата денег меньше.
Прошёл все три этапа без нарушений за два года.Пригласили в банк для получения гарантированной ссуды но компьютер банка не определил что я участвовал в программе два года зря итог отказ
Кредитная история испорчена давно(и слава богу), теперь живу, как психически нормальный человек. Подруга сказала, что хочет попробовать программу кредитный доктор, мне стало интересно, что это такое? То что написано — это полный бред у меня даже аудио запись есть разговора с оператором. Сначала тебе предлагают 6 месяцев платить банку по 1200 рублей, просто ни за что. После этого тебе дают кредит 20000 рублей, дальше слушать не стала, начала смеяться. Вот интересно, людям с первого раза было не понятно, что кредит — это зло и не надо его брать. Кто умный написал, видно сам это прошёл — У меня были проблемы, и я взял кредит.Оказалось, что раньше у меня не было проблем……
Здравствуйте я прошол доктора полностью у вас без нарушений, брал 100 000руб отдал без просрочек пришёл брать ещё кредит мне отказали в вашем банке так как у меня плохая кредитная история как так??
Не помог не чем доктор
Пустая трата денег , времени и нервов
Прошла все этапы кредитного доктора , оплачивала без просрочек , в итоге в этом же банке мне отказали в предоставлении кредита
Очень обидно.
Всем советую , не лезть в эту кабалу — лучше взять недорогой товар в рассрочку и оплачивать потихоньку .
Кредитный доктор выгоден только банку .
Очень надеюсь что мой отзыв не удалят , и он кому-то поможет
Оформила кредитный доктор. Прошла два этапа без просрочек и сегодня должны были дать 60 тысячь и должен быть переход на третий этап, а в итоге отказ типо будет провека ждите пару дней ответа. В итоге как я понела могут ещё и отказать тогда не понимаю зря платила и год потереного времени.