Время чтения: 10 минут(ы)

Одним из многочисленных кредитных продуктов Совкомбанка выступает кредитование частных лиц под залог недвижимости. В этом случае обеспечением по ссуде выступает жилье, принадлежащее заёмщику на правах собственности. О том, на каких условиях можно получить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке и что для этого потребуется, подробно расписано в настоящей статье.

Заявка на кредит в Совкомбанке
Лицензия ЦБ РФ №963
  • Спец. предложение:
  • Сумма кредита от 40 т.р до 1 млн. рублей под ставку от 0% годовых
  • Кредит будет выдан, если ваш возраст до 85 лет
  • На срок до 5 лет
  • Для получения потребуется только 2 документа
  • 0% по Халве + 0% по кредиту
  • Рассмотрение - в день обращения
Оформить кредит
На официальном сайте

Содержание

Условия получения кредита под залог недвижимости в Совкомбанке

В Совкомбанке кредит под залог недвижимого имущества выдается далеко не всем желающим. Внутренними документами банка утвержден длинный перечень требований, которые обязательно должны быть исполнены. Всю их совокупность можно разделить на две большие группы:

  • параметры, которым должен соответствовать сам потенциальный заемщик,
  • требования, предъявляемые к объекту недвижимости.
СПРАВКА. Прежде чем обращаться в банк за кредитом, необходимо внимательно изучить условия, выдвигаемые кредитором, и оценить степень соответствия им. В противном случае придет отказ в выдаче ссуды под залог недвижимости.

Требования к заемщикам Совкомбанка

В Совкомбанке кредитование с обеспечением в виде недвижимого имущества предоставляется лицам, соответствующим следующим параметрам:

  • минимально допустимый возраст 18 лет, а максимальный – 85 лет (на дату полного погашения задолженности по ссуде),
  • обязательно наличие российского гражданства,
  • заявитель должен иметь стабильный заработок на протяжении последних 4 месяцев до момента подачи заявки на ссуду,
  • потенциальный заемщик должен иметь постоянную прописку на территории РФ,
  • необходимо иметь телефон с действующим номером (в дальнейшем он потребуется при оформлении кредита).

Каким требованиям должно соответствовать недвижимое имущество, выступающее в качестве залога?

Помимо требований, предъявляемых к заемщику, Совкомбанк также выдвигает ряд условий по отношению к объекту недвижимости, представляемому в качестве обеспечения по ссуде. Для того, чтобы не получить отказ в кредитовании, заявителю необходимо заранее знать, какое жилье можно передать в залог, а какие объекты не принимаются.

Ограничения и требования к объекту недвижимости, принимаемой в залог

В качестве предмета залога могут выступать следующие разновидности недвижимого имущества: квартиры, коммерческие помещения, апартаменты, отдельная комната.

ВНИМАНИЕ. Также обеспечением по ссуде может выступать частный дом с прилегающим к нему земельным участком. Но это допускается только в том случае, если такая недвижимость находится на территории Москвы или Московской области.

В целом, в отношении объектов, принимаемых в залог по кредиту, выдвигаются следующие требования:

  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии или же стоять в очереди по проведению капитального ремонта/реконструкции/сноса,
  • отсутствие каких-либо обременений (например, арест имущества),
  • предмет залога должен находиться в регионе, где есть подразделение Совбкомбанка, в которое направляется заявка на ссуду.

Объекты, которые не принимают в качестве залога

В Совкомбанке утвержден широкий перечень объектов недвижимости, которые не принимаются в качестве залога по кредиту. Сюда относится следующее:

  • здания и помещения, построенные из дерева, в том числе квартиры, находящиеся в деревянных МКД,
  • объекты на стадии незавершенного строительства,
  • строения с внутренними дефектами и существенными повреждениями,
  • квартиры, где была проведена незаконная перепланировка,
  • дома, пребывающие в аварийном состоянии,
  • помещения, находящиеся на закрытой территории (ЗАТО),
  • некапитальные строения (например, дача, ангар и др.),
  • склады и производственные здания, владельцам которых были выписаны предписания Государственного пожарного надзора (при условии, что они не были выполнены в течение 6 месяцев с даты получения).

Как и кем оценивается недвижимость

Для оформления в Совкомбанке ссуды под залог недвижимости, заемщику может потребоваться отчет об оценке конкретного объекта (в правилах банка указано, что этот документ он может запросить по своему усмотрению).

В ходе осуществления данной процедуры независимый эксперт определяет реальную рыночную стоимость конкретного жилья. От этой суммы напрямую зависит объем кредитования.

Для проведения оценки недвижимости, потенциальному заемщику нужно обратиться к независимому оценщику. Также он должен будет самостоятельно оплатить услуги этого специалиста.

По каким причинам могут не предоставить кредит

Причин, по которым банк может отказать в кредитовании достаточно много. К основным из них можно отнести следующее:

  • несоответствие объекта недвижимости требованиям, установленным кредитором,
  • отсутствие у заемщика постоянного дохода,
  • испорченная кредитная история,
  • запрос суммы, несоизмеримой со стоимостью недвижимости, предоставляемой в залог,
  • наличие открытых задолженностей в других банках,
  • приобретение заявителем статуса поручителя по другой ссуде,
  • отсутствие гражданства РФ и т.д.
СПРАВКА. В правилах Совкомбанка написано, что он не обязан пояснять причины отказа в кредитовании. Поэтому на практике нередко происходят случаи, когда кредитор отклоняет заявку без предоставления какого-либо обоснования.

На что обратить внимание: возможные проблемы

При подаче заявки на выдачу кредита под залог недвижимости, заемщикам необходимо обращать внимание на следующие важные параметры:

  1. Состояние кредитной истории – несмотря на то, что предоставление обеспечения по ссуде для банка является дополнительной гарантией возврата средств, тем не менее, при наличии в истории грубых нарушений (просрочки, открытые задолженности во многих банках и т.д.) это может стать причиной отказа.
    Предварительно рекомендуется проверить состояние своей кредитной истории. При наличии проблем нужно постараться исправить ситуацию (например, взять несколько мелких ссуд и добросовестно их погасить).
  2. Обязательно нужно проверить свою недвижимость на предмет соответствия требованиям, выдвигаемым банком. Несоблюдение таких условий одна из частных причин отказа в кредитовании.
  3. При подаче заявки нужно указывать сумму, соразмерную рыночной стоимости предмета залога. Обычно требуется, чтобы она была не выше 80% от цены квартиры (дома).

Тарифы: какие есть кредиты под залог недвижимости в Совкомбанке?

В Совкомбанке на выбор клиентов представлено два тарифных плана по оформлению кредита с предоставлением обеспечения. Речь идет о следующих программах:

  1. «Под залог недвижимого имущества».
  2. «Альтернатива».

Под залог недвижимого имущества

В рамках данного тарифного плана заемщики могут получить в кредит достаточно крупную сумму денег (до 100 000 000 рублей). Цели расходования разные, например:

  • расширение бизнеса,
  • ремонт в квартире,
  • покупка нового более просторного жилья и др.

Условия кредитования по тарифу «Под залог недвижимого имущества» можно увидеть в таблице ниже.

Условия / Объем кредитованиядо 80% от стоимости недвижимостидо 60% от стоимости коммерческой недвижимостидо 60% от стоимости имущества
Минимальная сумма кредита500 000 рублей2 000 000 рублей700 000 рублей
Максимальная сумма кредита2 000 000 рублей100 000 000 рублей30 000 000 рублей
Процентная ставкаот 13,98 до 30%от 13,98 до 30%от 26 до 28%

Под залог недвижимости «Альтернатива»

Заемщики также могут взять ссуду на условиях, предусмотренных в рамках тарифа «Альтернатива». В данном случае будут действовать следующие правила кредитования.

УсловияХарактеристика
Объем кредитованияот 200 000 (не менее 10% от стоимости объекта залога) до 30 000 000 рублей
Срок кредита5, 7 или 10 лет
Процентная ставка21,65% (сетевая ипотека),
18,65% (партнерский канал).
ВНИМАНИЕ. В случае подключения клиента к программе Финансовой защиты применяется понижающий коэффициент, который действует в течение всего этого периода.

Условия на которых выдается кредит под залог недвижимости

Условия выдачи кредита под залог недвижимости подробно расписываются в договоре, заключаемом с Совкомбанком. Как правило, они затрагивают следующие вопросы:

  • порядок получения ссуды,
  • расчет процентной ставки,
  • суммы кредитования, на которые может рассчитывать заемщик и т.д.

Общие условия

В Совкомбанке действуют следующие общие условия кредитования граждан и предпринимателей под залог недвижимого имущества:

  • целевое назначение кредита – потребительские цели (эти деньги можно направить на решение любых задач заемщика),
  • ссуда выдается под залог недвижимости, отвечающей ряду параметров, установленных банком,
  • валюта – российские рубли,
  • при желании заемщик может воспользоваться добровольной финансовой и страховой защитой (за отдельную плату),
  • деньги переводятся на счет заемщика в безналичной форме,
  • аннуитетные ежемесячные платежи.

Процентная ставка

Согласно правилам, установленным банком, клиент должен вернуть долг вместе с процентами путем внесения ежемесячных платежей. Размер процентной ставки будет зависеть от выбранного тарифа. Она колеблется в пределах от 13,98 до 30%. На ее величину оказывают влияние следующие факторы:

  • объем кредитования,
  • вид объекта залога,
  • выбранный клиентов тариф.
СПРАВКА.У заемщиков есть возможность снизить размер процентной ставки. Для этого в Совкомбанке предусмотрена услуга под названием «Гарантия минимальной ставки». Ее могут подключить только те лица, которые заключили договор с программой добровольной финансовой и страховой защиты.

Доступные суммы

В каждом отдельном случае минимальная и макимальная сумма кредитования будет различаться. Эти величины зависят от следующих факторов:

  • выбранный клиентом тариф,
  • процент от стоимости объекта недвижимости, который заемщик намерен получить в кредит.

Так для пользователей, оформивших тариф «Под залог недвижимого имущества», доступно кредитование в объёме от 500 000 рублей до 100 000 000 рублей. На максимальный размер ссуды можно рассчитывать при передаче в залог некоммерческой недвижимости.

По тарифу «Альтернатива» можно взять кредит в размере 200 000- 30 000 000 рублей.

Сроки кредитования

Лица, желающие получить в Совкомбанке кредит под залог недвижимости, смогут оформить его на следующие периоды:

  • 5 лет,
  • 7 лет,
  • 10 лет.

Конкретный срок будет зависеть от объема кредитования.

Пример и расчет

Для наглядности можно произвести расчет платы за кредит под залог жилья на конкретном примере.

Предположим, заемщик взял в Совкомбанке ссуду под залог своей квартиры по тарифу «Альтернатива». Оценочная стоимость его жилья – 7 000 000 рублей, клиент хочет получить в кредит 40% от этой суммы, то есть 2 800 000 рублей, срок – 5 лет, ставка банка – 18,65%.

В данном примере получаются следующие суммы:

  • 72 095 рублей (ежемесячный платеж),
  • 1 525 700 рублей (общая переплата по кредиту),
  • 4 325 700 рублей (итоговая сумма к возврату вместе с процентами).

Какие документы нужны для подачи заявки на кредит под залог недвижимости?

Для оформления кредита под залог недвижимости заявителю необходимо будет собрать следующий пакет документов:

  • российский паспорт,
  • любой другой документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, водительские права и др.),
  • справка 2-НДФЛ,
  • правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости (выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, выписка из домовой книги/единый жилищный документ),
  • письменное согласие мужа (жены) на передачу жилья в залог банку (заверенное у нотариуса),
  • согласие супруга (супруги) на обработку персональных данных.
СПРАВКА. Если объем кредитования не превышает 1 000 000 рублей, то выписку из домовой книги предъявлять не нужно (за исключением ситуаций, когда банк в отдельном порядке требует такой документ).

Для физических лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя, дополнительно нужно будет подготовить:

  • налоговую декларацию (в зависимости от применяемого налогового режима),
  • разрешение на использование упрощенной системы налогообложения.

Поручителям и созаёмщикам (при наличии) также необходимо предъявить свой паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Кроме того, тут также потребуется справка 2-НДФЛ (для поручителя) и свидетельство о праве собственности на жилье (для созаемщика).

Как оформить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке: пошаговая инструкция

После того, как потенциальный заемщик оценит свои шансы на одобрение заявки, определиться с тарифом, а также соберет необходимые бумаги, ему следует приступить к процессу оформления кредита под залог недвижимости.

Процесс оформления залогового кредита в Совкомбанке

Данную процедуру можно представить в виде следующей последовательности шагов:

  1. Подготовка необходимого пакета документов.
  2. Подача онлайн-заявки на сайте Совкомбанка.
  3. Получение предварительного одобрения от банка, представление полного пакета документов и ожидание окончательного решения.
  4. Заключение с банком кредитного договора с последующей его регистрацией в Росреестре. В результате данной процедуры в документе проставляется отметка о государственной регистрации залога.
  5. Перечисление банком денежных средств на расчетный счет заемщика.

Онлайн-заявка на кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Как уже было отмечено выше, одним из первых этапов будет подача онлайн-заявки на сайте Совкомбанка. Для этого нужно выполнить следующие шаги:

  1. Зайти на официальный сайт https://sovcombank.ru/credits/cash и последовательно перейти в следующие разделы: «Кредиты» – «Кредиты наличными».
  2. В открывшемся фильтре нужно поставить галочку напротив фразы – «Под залог недвижимости».
  3. Прокрутив страницу вниз, можно будет увидеть действующие предложения. Необходимо выбрать нужный вариант и нажать на кнопку «Подать заявку».
  4. На экране появится страница с описанием кредитного продукта. В левой ее части будет расположены форма заявки. Ее нужно заполнить, указав свое ФИО, дату рождения, место проживания и др.
  5. После заполнения анкеты надо нажать на кнопку «Подать заявку».
  6. На экране появится сообщение о том, что сотрудники Совкомбанка скоро свяжутся с заявителем.

Сколько времени займет ожидание?

В целом, на ожидание окончательного ответа от банка может уйти до 5 рабочих дней.

Правила и порядок погашения кредита

Клиент обязан погашать кредит, оформленный в Совкомбанке, путем внесения ежемесячных платежей в установленном размере. Точная дата уплаты указывается в договоре.

Погашать ссуду можно следующими способами:

  • наличными в одном из отделений,
  • при помощи идентификационной карты банка,
  • через устройства самообслуживания,
  • в личном кабинете клиента,
  • через сторонние кредитные учреждения.

Плюсы и минусы

К основным преимуществам кредитования под залог недвижимости в Совкомбанке можно отнести:

  • возможность получить крупную сумму денег (до 100 000 рублей),
  • отсутствие строгих требований к ежемесячному доходу заемщика,
  • не нужно указывать цель оформления кредита. Эти деньги клиент можно направлять на решение любых своих задач,
  • низкая вероятность отказа в кредитовании, так как есть обеспечение (залог недвижимости).
Недостатки

  • банк принимает далеко не каждый объект недвижимости. Предусмотрен широкий перечень требований, в том числе и к заемщику,
  • на протяжении всего периода погашения ссуды, имуществом нельзя будет распоряжаться (продавать, обменивать и т.д.).

Заявка на кредит в Совкомбанке
Лицензия ЦБ РФ №963
  • Спец. предложение:
  • Сумма кредита от 40 т.р до 1 млн. рублей под ставку от 0% годовых
  • Кредит будет выдан, если ваш возраст до 85 лет
  • На срок до 5 лет
  • Для получения потребуется только 2 документа
  • 0% по Халве + 0% по кредиту
  • Рассмотрение - в день обращения
Оформить кредит
На официальном сайте

В сети встречаются разные отзывы о такой варианте оформления ссуды в Совкомбанке. Вот некоторые из них:

Ксения, г. Екатеринбург: К сожалению послушала рекомендации друзей и оформила ссуду в Совкомбанке под залог недвижимости. Осталась разочарована. Очень большая переплата вышла, да и обслуживание клиентов не на самом высоком уровне.
Игорь, г. Москва: Не рекомендую связываться с этим банком. Оформил тут кредит под залог своего частного дома. В итоге их оператор допустил какую-то ошибку в документах, поэтому я все никак не могу получить деньги. Уже почти месяц прошел, а проблема не решена.
Ольга, г. Краснодар: Год назад взяла в Совкомбанке 2 000 000 рублей под залог квартиры. Очень довольна. Заявку одобрили быстро, подсказали, как выгоднее оформить ссуду. При возникновении каких-либо вопросов очень быстро дают толковые разъяснения.
Александр, г. Барнаул: Из сотрудничества с Совкомбанком для себя я извлек только плюсы. Хотел обновить ремонт в квартире и взял 1 700 000 рублей под залог жилья. Деньги получил очень быстро (точно не помню, но вроде в течение 4 дней). Закрыл задолженность раньше срока, никаких проблем по этому поводу не было.

Отзывы о Совкомбанке по кредитам под залог недвижимости

Иван, г. Москва: Взял в Совкомбанке кредит для открытия собственной кофейни. Так как сумма нужна была приличная, в качестве залога предоставил свою квартиру. Выдали почти 1 500 000 рублей. Меня все устраивает.
Ирина, г. Санкт-Петербург: У меня была двухкомнатная квартира в Санкт-Петербурге. Я давно мечтала купить более просторное жилье и взяла ссуду в Совкомбанке под залог своей квартиры. Ни разу не пожалела. Из плюсов хочу отметить хорошую процентную ставку, небольшой ежемесячный платёж, и грамотный персонал. Ни разу не подводили, всегда дают толковые ответы на все вопросы.
Марина, г. Пермь: В прошлом имела опыт кредитования в Совкомбанке. Не могу сказать, что получила какое-то сверхкачественное обслуживание. Все как везде, ничего особенного. Кредит брала на ремонт (2 000 000 рублей) под залог своей квартиры. Ссуду отдала быстро, но второй раз брать точно не буду. Не охота переплачивать.

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Совкомбанке?

Сразу стоит отметить, что на этот вопрос невозможно дать однозначный ответ. Очень многое зависит от исходных данных, а также условий, на которых клиент оформляет кредит под залог недвижимости. Именно поэтому очень важно все заранее просчитать и выбрать наиболее оптимальную для себя схему погашения задолженности.

Вместе с тем, можно отметить, что в Совкомбанке действуют достаточно доступные процентные ставки, что выделяет его среди других участников финансового рынка.

Cтоит ли оформлять кредит под залог недвижимости в Совкомбанке?

View Results

Загрузка ... Загрузка ...

Таким образом, частные лица могут оформить в Совкомбанке потребительскую ссуду, оставив в залог недвижимо имущество. В рамках такой программы предусмотрено два тарифа: «Альтернатива» и «Под залог недвижимого имущества». Для каждого из них предусмотрены свои условия кредитования.

Поделитесь в комментариях своим мнением: стоит ли оформлять кредит под залог недвижимости в Совкомбанке? Является ли это выгодным предложением или есть варианты получше? Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

Кредитный калькулятор — как рассчитать платеж



Расчет ежемесячного платежа по кредиту

Сумма кредита
Процентная ставка %
Срок кредитования лет
Начисление процентов

Сумма платежа
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
Вы уже голосовали

3 ОТЗЫВОВ

  1. Очень грамотные специалисты работают в совкомбанке, я оставляла заявку онлайн, перезвонили в течении часа, рассказали какие документы нужно с собой иметь, назначили дату и время когда было удобно мне. Пришла, быстро все оформили.

  2. С учетом появления второй волны коронавируса, думаю, что в нашей отрасли все будет печально и в лучшем случае отправят в отпуск за свой счет, а значит придется обращаться в банк за кредитом, что бы прокормить себя и семью

  3. Долго не думала, куда обратиться за кредитом: Совкомбанк надежный и проверенный банк ?, я ему очень доверяю. Поэтому и обратилась сразу сюда. Особо радует, что документов много не надо и долго не мучают с оформлением ?

Оставьте отзыв или комментарий

Please enter your comment!
Please enter your name here