При возникновении необходимости в заемных деньгах, частные лица могут взять ссуду в Совкомбанке, оставив в залог свое транспортное средство. Об особенностях, правилах и условиях такого варианта кредитования, как кредит под залог авто в Совкомбанке можно узнать из содержания настоящей статьи.
- Спец. предложение:
- Сумма кредита от 40 т.р до 1 млн. рублей под ставку от 0% годовых
- Кредит будет выдан, если ваш возраст до 85 лет
- На срок до 5 лет
- Для получения потребуется только 2 документа
- 0% по Халве + 0% по кредиту
- Рассмотрение - в день обращения
Содержание
- 1 Условия получения кредита под залог автомобиля в Совкомбанке
- 2 Услуга «Гарантия минимальной ставки»
- 3 Тарифы: какие есть кредиты под залог авто в Совкомбанке?
- 4 Условия, на которых выдается кредит под залог автомобиля
- 5 Какие документы нужны для подачи заявки на кредит под залог авто?
- 6 Как оформить кредит под залог авто в Совкомбанке: пошаговая инструкция
- 7 Правила и порядок погашения кредита
- 8 Преимущества и недостатки
- 9 Отзывы клиентов о кредите под залог авто в Совкомбанке
- 10 Выгодно ли брать кредит под залог автомобиля в Совкомбанке?
- 11 Кредитный калькулятор — как рассчитать платеж
Условия получения кредита под залог автомобиля в Совкомбанке
Для получения в Совкомбанке кредита под залог машины, необходимо соблюдение двух ключевых условий:
- заемщик должен соответствовать требованиям, установленным банком,
- транспортное средство должно отвечать ряду параметров, предусмотренных внутренними правилами кредитора.
Требования к заемщику
Совкомбанк одобряет не все заявки на кредитование. Ссуда под залог авто доступна лицам, соответствующим следующим требованиям:
- возраст заемщика должен быть в пределах 18-85 лет (на момент окончания срока действия кредитного договора),
- необходимо иметь официальное рабочее место со стажем от 4 месяцев и больше,
- обязательно наличие постоянной регистрации на территории РФ,
- при оформлении потребуется мобильный телефон, поэтому он также должен быть у потенциального заемщика.
Каким требованиям должно соответствовать транспортное средство, выступающее в качестве залога?
Даже при условии соответствия заемщика всем требованиям, установленным банком, ему могут отказать в кредитовании в случае, если в качестве залога будет предложено неподходящее транспортное средство.
Ограничения и требования к транспортному средству, принимаемому в залог
Машина, представляемая в качестве обеспечения по кредиту, должна соответствовать следующим трем параметрам:
- возраст не старше 19 лет (включительно),
- исправное техническое состояние,
- отсутствие каких-либо обременений, наложенных на транспортное средство.
Объекты, которые не принимают в качестве залога
Для наглядности можно привести несколько типовых ситуаций, когда банк гарантированно не примет представленный объект залога:
- возраст машины превышает 19 лет,
- автомобиль был приобретен по программе автокредитования (при условии, что задолженность перед другим кредитором еще не погашена),
- в ходе осмотра транспортного средства были выявлены существенные технические неисправности,
- в прошлом машина попадала в серьезные аварии, что существенно повлияло на ее технические параметры,
- авто обременено правами третьих лиц (находится под арестом, передано в залог и т.д.),
- заявитель не является собственником машины и не имеет права распоряжаться ею.
Как и кем оценивается автомобиль
При оформлении кредита под залог автомобиля обязательным этапом выступает оценка. В ходе данной процедуры определяется реальная рыночная стоимость машины. В дальнейшем на основании этой информации банк принимает решение о максимальной сумме, которую он сможет выдать на руки заемщику.
Для проведения оценки транспортного средства привлекается независимый оценщик. За установленную плату он определяет реальную цену машины, используя для этого специальные методики расчетов.
По каким причинам могут не предоставить кредит
Нередко при попытке оформить ссуду под залог авто, многие лица сталкиваются с отказом. Причины для этого могут быть самые разные. Наиболее распространенные варианты представлены в следующем списке:
- Несоответствие заемщика требованиям, установленным банком в отношении минимально и максимально допустимого возраста, трудового стажа, прописки и т.д.
- Транспортное средство, которое заявитель намерен передать в залог Совкомбанку, приобретено по программе автокредитования, оформленной в другом банке. При этом задолженность перед кредитором еще не погашена.
- Несоответствие машины требованиям, предъявляемым к ее возрасту, техническому состоянию и т.д.
- Потенциальный заемщик имеет испорченную кредитную историю (например, грубые просрочки по другим ссудам, многочисленные займы, оформленные в МФО и др.).
- Супруга (супруг) заемщика отказывается давать согласие на передачу машины в качестве обеспечения по ссуде (при условии, что такое имущество является совместно нажитым).
На что обратить внимание: возможные проблемы
Перед тем, как подавать заявку в Совкомбанк на выдачу кредита под залог транспортного средства, необходимо обратить внимание и тщательно изучить следующие вопросы:
- Проверить соответствует ли сам заявитель, а также его транспортное средство всем требованиям, установленным внутренними документами банка. Для уточнения деталей можно предварительно связаться с сотрудником Совкомбанка (по телефону или путем личного визита).
- Не лишним будет проверить состояние своей кредитной истории, так как наличие проблем в этой сфере нередко становится причиной отказа в кредитовании.
- Если потенциальный заемщик совсем недавно устроился на новую работу, то прежде чем идти в банк за кредитом нужно проработать там минимум 4 месяца. В идеале – 1 год (для того, чтобы у кредитора не возникали сомнения).
- Если есть весомые основания полагать, что заявку на кредит не одобрят, рекомендуется заранее поискать надежного поручителя. В этом случае шансы на выдачу ссуды в разы возрастут.
Услуга «Гарантия минимальной ставки»
У клиентов, оформивших кредит под залог авто, есть возможность подключить услугу «Гарантия минимальной ставки» и за счет этого снизить плату за использование заемных средств.
Суть такой программы заключается в том, что в конце срока кредитования производится пересчет процентов по сниженной ставке. При этом получившаяся разница возвращается на расчетный счет заемщика. Услуга «Гарантия минимальной ставки» платная. За ее подключение взимается комиссия в размере 4,9% (для пересчёта по ставке 9,9%) и 3,9% (для ставки 14,9%).
Такая опция доступна лицам, оформившим в Совкомбанке карту «Халва». При этом для получения пересчета процентов в конце срока кредитования важно, чтобы были соблюдены следующие условия:
- внесение комиссии,
- на период 12 и более месяцев должна быть подключена добровольная финансовая и страховая защита,
- отсутствие просрочек,
- в каждом отчетном периоде должна совершаться хотя бы одна покупка при помощи карты «Халва»,
- отсутствие частичного или полного досрочного погашения ссуды,
- соблюдение всех условий кредитного договора.
Тарифы: какие есть кредиты под залог авто в Совкомбанке?
В Совкомбанке кредитование под залог машины производится в рамках единственной программы. Условия получения и погашения такой ссуды описаны в таблице:
| Условия | Описание |
|---|---|
| Лимит кредитования | От 150 000 до 1 000 000 |
| Процентная ставка | 16,90% 21,90% (при нарушении целевого использования денежных средств) |
| Срок возврата ссуды | 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев |
Условия, на которых выдается кредит под залог автомобиля
В Совкомбанке, как и в любом другом кредитном учреждении, заемные средства выдаются на определенных условиях. Они касаются кредитного лимита, срока возврата ссуды, размеров процентной ставки и т.д.
Общие условия
В Совкомбанке кредит под залог автомобиля выдается заемщикам на следующих общих условиях:
- валюта – российские рубли,
- вид кредита – потребительская ссуда, выдаваемая на любые цели,
- предоставление банку обеспечения в виде залога транспортного средства,
- между кредитором и заемщиком заключается официальный договор, в котором прописываются права и обязанности обеих сторон, порядок возврата долга и т.д.,
- договор действует до того момента, пока заемщик полностью не рассчитается с банком.
Процентная ставка
Как уже было отмечено выше, в Совкомбанке действует два вида ставок в отношении кредитования под залог машины: 16,90% и 21,90%.
Повышенный процент применяется в том случае, если происходит нецелевое использование заемных средств.
Кроме того, в случае подключения услуги «Гарантия минимальной ставки» заемщик сможет снизить плату за кредит до 9,9-14,9%.
Доступные суммы
В Совкомбанке частные лица могут взять кредит под залог машины в размере от 150 000 рублей до 1 000 000 рублей. При этом в каждом отдельном случае кредитор самостоятельно устанавливает кредитный лимит. На величину доступной суммы оказывают влияние следующие факторы:
- стоимость объекта залога, установленная по итогам его оценки независимым экспертом (обычно кредит не превышает 70-80% от этой величины),
- размер ежемесячного дохода заемщика,
- наличие дополнительного обеспечения по ссуде (например, привлечение поручителя) и т.д.
Сроки кредитования
Заемщики, оформляющие в Совкомбанке ссуду под залог транспортного средства, могут выбрать следующие периоды погашения задолженности:
- 1,5 года,
- 2 года,
- 3 года,
- 4 года,
- 5 лет.
Период времени, на который выдаются заемные средства, в обязательном порядке прописывается в договоре. При этом заемщик вправе раньше срока вернуть ссуду (частично или полностью).
Пример и расчет
При заданных условиях получатся следующие суммы:
- ежемесячный платеж – 8 723 рубля,
- переплата – 69 028 рублей,
- общая сумма к возврату – 314 028 рублей.
В случае подключения услуги «Гарантия минимальной ставки» (под 9,9%) в конце срока кредитования заемщику будет возращена часть уплаченных процентов в размере 29 844 рубля.
Какие документы нужны для подачи заявки на кредит под залог авто?
Для оформления в Совкомбанке кредита под залог авто заемщику необходимо будет подготовить следующий пакет документов:
- российский паспорт,
- второй документ на усмотрение заявителя (например, СНИЛС, водительские права),
- свидетельство о регистрации машины (СТС),
- паспорт транспортного средства (ПТС),
- действующая страховка ОСАГО,
- письменное согласие мужа (жены) на передачу в залог машины, находящейся в совместной собственности.
Как оформить кредит под залог авто в Совкомбанке: пошаговая инструкция
Процедура оформления кредита под залог авто предполагает последовательное прохождение нескольких этапов. Причем начинается все с заполнения заявки на сайте кредитора.
Процесс оформления залогового кредита в Совкомбанке
Чтобы получить кредит под залог авто действовать нужно в соответствии со следующей инструкцией:
- Направить онлайн-заявку в Совкомбанк.
- Дождаться звонка от сотрудника банка. Он даст подробную консультацию о дальнейших действиях.
- Собрать полный пакет необходимых документов, а также подготовить транспортное средство.
- Предоставить бумаги в отделение Совкомбанка.
- После проверки документов и оценки машины, представляемой в качестве залога по ссуде, будет определена максимальная сумма доступная к выдаче.
- Согласование условий кредитования, заключение договора и подписание необходимых документов.
- Перечисление денежных средств банком на расчетный счет заемщика.
Онлайн-заявка на кредит под залог автомобиля в Совкомбанке
У частных лиц есть возможность подать заявку на выдачу кредита под залог авто через официальный сайт кредитора. Для этого нужно выполнить следующие действия:
- Зайти на сайт Совкомбанка https://sovcombank.ru/credits и в верхнем меню выбрать вкладку «Кредиты».
- Перейти в раздел «Кредиты наличными».
- На экране появится список кредитных продуктов банках, среди которых нужно найти «Под залог Авто» и нажать на кнопку «Подать заявку».
- Заполнить пустую форму, указав в ней следующие данные: свое ФИО, дату рождения и место проживания, адрес электронной почты и номер телефона.
- После заполнения анкеты нужно поставить отметки в пустых окнах (о согласии на обработку персональных данных и т.д.) и нажать на кнопку «Подать заявку».
- На экране появится сообщение о том, что заявка отправлена.
Заявление на предоставление кредита под залог авто
Помимо описанных выше документов, заемщику также потребуется подготовить заявление о выдаче кредита под залог машины по образцу, утвержденному банком.
Содержание такого заявления состоит из следующих основных разделов:
- персональные данные заемщика,
- информация о кредите,
- сведения о необходимости заключения иных договоров,
- порядок выдачи заемных средств под залог авто,
- информация по прочим дополнительным услугам,
- согласие на обработку персональных данных заемщика.
Сколько времени займет ожидание?
Банк будет принимать решение о выдаче ссуды под залог машины в течение нескольких суток. На это может уйти до 5 дней.
Правила и порядок погашения кредита
Заемщик обязан постепенно погашать оформленный кредит путем ежемесячного внесения платежей в установленном размере. Делать это можно следующими способами:
- через личный кабинет на сайте Совкомбанка,
- в отделениях кредитора,
- через устройства самообслуживания (потребуется карта),
- в отделениях Почты России,
- при помощи сторонних кредитных учреждений.
Как узнать дату и сумму платежа
Как было отмечено выше, заемщик обязан каждый месяц до наступления определённого числа вносить платеж в счет погашения кредита.
Узнать точное число и сумму ежемесячного платежа можно несколькими способами:
- просмотреть график погашения задолженности (выдается вместе с кредитным договором),
- позвонить в отделение банка,
- найти информацию по кредиту в интернет-банке.
Досрочное погашение
Лица, взявшие в Совкомбанке ссуду под залог авто, имеют право погасить ее досрочно. Тут действуют следующие правила:
- закрыть долг раньше времени можно частично либо полностью,
- проценты уплачиваются за фактический период, в течение которого использовались заемные деньги,
- при частичном погашении кредита банк производит пересчет ежемесячных платежей,
- для досрочного возврата ссуды заемщику необходимо обратиться в Совкомбанк с соответствующим заявлением.
Преимущества и недостатки
- отсутствие необходимости в указании целевого назначения денежных средств,
- лояльные требования, предъявляемые к автомобилю и его владельцу,
- наличие опции, позволяющей существенно снизить ставку по кредиту,
- ссуду могут оформить даже пенсионеры, так как в Совкомбанке максимальный возраст заемщика составляет 85 лет,
- подача заявки в онлайн режиме,
- заложенной машиной можно пользоваться.
- в период погашения кредита владелец авто не сможет им распоряжаться, то есть продавать, дарить, обменивать и т.д.,
- в случае невозврата долга банк имеет полное право забрать объект залога,
- услуга «Гарантия минимальной ставки» платная. За нее необходимо будет заплатить комиссию в размере 3,9-4,9% от суммы кредита.
В интернете можно встретить самые разные отзывы о кредитовании под залог авто от Совкомбанка. Встречаются и положительные, и негативные комментарии. Ниже приведены разные мнения участников такой программы:
Отзывы клиентов о кредите под залог авто в Совкомбанке
- Спец. предложение:
- Сумма кредита от 40 т.р до 1 млн. рублей под ставку от 0% годовых
- Кредит будет выдан, если ваш возраст до 85 лет
- На срок до 5 лет
- Для получения потребуется только 2 документа
- 0% по Халве + 0% по кредиту
- Рассмотрение - в день обращения
Выгодно ли брать кредит под залог автомобиля в Совкомбанке?
Выгода оформления ссуды под залог авто в Совкомбанке очевидна. Тут действуют приемлемые процентные ставки, а также предъявляются достаточно лояльные требования по отношению к транспортному средству и потенциальным заемщикам.
Кроме того, клиенты могут воспользоваться услугой «Гарантия минимальной ставки» и вернуть себе часть уплаченных процентов по кредиту.
Загрузка ...Таким образом, в Совкомбанке можно взять потребительский кредит не только под залог недвижимости, но и предоставив в качестве обеспечения свою машину. Однако предварительно нужно удостовериться в соответствии всем условиям и требованиям, предъявляемым банком к заемщику и его авто. При несоблюдении этих правил весьма высока вероятность получить отказ.
То редкое чувство, когда ты рад своей старенькой машине, потому что она сгодилась в залог в то время, когда очень нужны были деньги. Скажу честно у меня авто, которое чтобы продать, надо ещё постараться, рад что оно в залог годится.
Брала потребительский кредит в этом банке в Спб на Ивановской. Хочу сказать, что обслуживание меня очень порадоволо? одобрили быстро, тут же связались, сообщили и пригласили на получение. Банк предложил мне более выгодные условия, чем просила)) В подарок дали карту халва с хорошей бонусной Программой) Проблем никаких не возникало))Отдельное спасибо хотелось бы сказать сотрудницам банка, приветливые Девушки, быстро работают не создавая очереди, отвечают на все вопросы и рассказывают о каждом пункте в договоре) единственной, что мне немного смутило — выдали две карты, на одной деньги, на другую плати кредит, не очень удобно в общем..)Это не минус, а скорее пожелание клиента упростить данный момент)
Здравствуйте, срочно понадобился кредит и я на данный момент развожусь с женой, не любимой, и, автомобиль при дележе имущества должен достаться мне, но пока идет бракоразводный процесс машина может пойти под залог?
Отдельное спасибо хочу сказать сотрудникам банка, приветливые девушки, они работают быстро, без очереди, отвечают на все вопросы и рассказывают о каждом пункте договора, единственное, что меня немного достало растерялся — мне дали две карты, на одну деньги, на другую, на оплату кредита, в общем не очень удобно, не недостаток, а желание клиента упростить момент.
Добрый вечер, скажите, какие машины могут участвовать в данной кредитной программе и если мой автомобиль изготовлен не на территории Российской федерации, можно ли его оставлять под залог взамен кредита?
Спасибо, что тут можно узнать о перечне документации для залога авто. А то так не люблю ходить по кругам бюрократии.
Теперь подготовлюсь и отдам в залог свою «ласточку».
Как все удобно, и расчитать можно на сайте и подать заявку. «Гарантия минимальной ставки» можно воспользоваться услугой и что не мало важно есть возможность досрочного погашения. Плюсик Совкомбанку.
Интересноа моя машина подойдет для банка…ей не больше 2 лет, не битая, собственник один. Знакомый тоже хотел воспользоваться программой, но ему отказали.